Начиная с марта 2022 года, после прекращения работы платежных систем MasterCard и Visa обладателям банковских карт из РФ стало недоступно оплачивать товары и услуги за пределами страны. Давайте же разберемся, как теперь можно совершать платежи за границей.
Три рабочих способа на сегодня:
- открыть карту зарубежного банка;
- оплачивать товары и услуги картами некоторых российских банков платежной системой UnionPay;
- оплачивать товары и услуги криптовалютой.
Заграничные банковские карты
Для начала поговорим о более универсальном способе – оплата зарубежными банковскими картам. Данный способ позволит вам без ограничений совершать платежи по всему миру. Проще всего получить карту резиденту РФ в банках таких стран как:
Беларусь, Узбекистан, Казахстан, Армения, Киргизия.
Республика Беларусь
И так, мы расскажем о самом быстром и дешевом варианте – получение Белорусской карты.
В сравнение с другими направлениями - в Минск вы купите самые дешевые авиа или ЖД билеты, а если у вас есть доверенное лицо на территории страны, то вы можете оформить все удаленно.
В каком белорусском банке можно открыть счет?
В банке Альфа-банк можно дистанционно открыть банковскую карту. Для того чтобы открыть банковский счет на территории РБ, вам необходимо оформить нотариально заверенный документ. Цена такого документа в среднем 2 000 рублей у нотариуса. Заполнить его нужно на имя вашего посредника или доверенного лица (в качестве посредника также может выступать гражданин РФ) и передать документ в РБ.
Также плюсом Альфа-Банка является то, что вам не нравится местный номер телефона. Принимаются номера РФ.
За открытие именного пакета, в который входят три отдельные банковские карты в различных валютах (белорусские рубли, доллары США или евро) вам как нерезиденту придется заплатить 250 BYN, что примерно 7 500 рублей.
С карты на карту перевод осуществляется без комиссии по внутреннему курсу Банка.
Существует несколько пакетов Classic, Gold и Platinum, которые отличаются стоимостью обслуживания клиентов, лимитами и другими опциями. На сайте можно ознакомиться с деталями.
Стоимость выпуска карт составляет:
Visa Classic – 8100 рублей
Visa Gold – 8 700 рублей
Visa Gold + Белкарт (интегрируется с платежной системой МИР - 10 500 рублей.
В этом банке не получится по доверенности выпустить карты. Также потребуется приобрести местный номер телефона.
Каждый счет с выпуском карточки должен быть открыт с гарантийным депозитом, который составляет 20 000 BYN (600 тысяч рублей) + 300 USD/EUR для карт в долларах США или евро. В данный момент не существует мультивалютных счетов, поэтому вам придется открыть отдельный счет в каждой валюте.
В данном случае вы можете сделать все операции по доверенности, но также только на местный номер телефона.
Сколько стоит выпуск карты Visa Gold для нерезидента?
135 BYN (для карточек в местной валюте) – 4 200 рублей.
187 BYN (в долларах США или евро) - 5 700 рублей.
В настоящее время на сайте МТБанка есть пометка о приостановке выдачи данных карт для нерезидентов.
В офисе банка первым продуктом, который открывается нерезиденту, является счет в местной валюте. Открытие счета для нерезидентов возможно за оплату в размере 250 BYN (7 800 рублей), а по доверенности возможно за 350 BYN (10 800 рублей). Первый счет открывается только в офисе банка. Использование мобильного приложения для открытия второго и последующего счета - бесплатно. Цена карточки зависит от ее типа.
Кроме того, для открытия карты необходимо иметь активный номер белорусского оператора связи.
Карты платежных систем MasterCard или Visa Gold сейчас доступны для оформления. Это карты в валютах - BYN, USD, EUR и RUB. В стоимость оформления входит оформление всех карт - 330 BYN (10 150 рублей) единоразово, за весь срок действия карты. При этом никаких дополнительных выплат или комиссий не предусматривается.
Для оформления разрешено использовать российский номер телефона, а также в банке примут доверенность для оформления удаленно.
Срок выпуска карт в большинстве банков примерно одинаковый – от 3 до 10 дней. Некоторые банки могут взимать плату за срочный выпуск и выдать карту в тот же или на следующий день.
Номер телефона местного оператора связи вы можете оформить в любом офисе мобильного оператора. В поездку возьмите с собой российский и заграничный паспорта.
Пометка.
Некоторые банки РБ также находятся под санкциями, как и российские, поэтому если у вас возникли проблемы с оплатой, то причина может быть в санкциях или API, если он не соответствует стране выдачи карты.
В случае возникновения ошибки, попробуйте произвести оплату с помощью API той страны, в которой была произведена карта. Если проблема остается - скорее всего, это санкционные ограничения.
Узбекистан
Нерезиденты Узбекистана также могут открыть счета в банках этой страны, но процесс открытия счетов нерезидентам несколько более сложный, и при самостоятельном оформлении делает невозможным использование доверенного лица. Дорога в Ташкент (большинство банков открывает счет для иностранцев только в офисах Ташкента) будет стоить дороже, как и стоимость проживания после наплыва туристов в последние месяцы.
Требования к открытию счетов на территории Узбекистана: местный мобильный телефонный номер. При оформлении карты в отделении сотовой связи потребуются заграничный паспорт, а также временная регистрация или прописка (подтверждение регистрации можно сделать в отеле). Вы должны уточнить, для чего вам нужна SIM-карта, так как туристические перестают работать через некоторое время. Также в отделении связи вам необходимо будет зарегистрировать IMAI - идентификатор мобильного оборудования, который также могут попросить в банке.
Вам также потребуется получить дополнительные документы: ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица), который вы можете получить в центрах государственных услуг или отделах миграции ОВД Ташкента. Вам необходимо иметь паспорт и подтверждение регистрации. При этом оформление занимает до 12 часов.
В каких банках Узбекистана можно открыть счет гражданам РФ?
Это тот банк, который обслуживает нерезидентов исключительно в головном офисе в Ташкенте.
Кроме валютных карт (USD и EUR), можно оформить карту Uzcard в местной валюте - на эту курту можно переводить деньги с российских карт.
Цена открытия от 5 до 7 БРВ. Базовая расчетная величина БРВ в Узбекистане составляет 300 000 UZS (узбекских сумов). В результате получается, что в переводе на рубли 5 БРС = 10 000 рублей, а 7 БРС = 14 000 рублей.
Среди особых условий для нерезидентов есть страховой депозит. При выборе типа карты, он будет меняться и составит, например:
Visa Start – 10 USD.
VISA Infinite – 500 USD.
UnionPay GOLD - 50 USD.
Вы должны предоставить российский и загранпаспорт, подтверждение временной прописки или регистрации в стране. Также вам понадобятся местная SIMка и ПИНФЛ.
Для открытия пластиковых карт физическим лицам-нерезидентам необходимы следующие документы: паспорт, справка о временной регистрации и ПИНФЛ.
Условия открытия Visa Platinum pay Wave (бесконтактная):
Цена – 500 000 UZS (3 350 рублей).
Страховой депозит - 100 долларов США;
Комиссия в месяц обслуживания – 50 долларов США.
Первоначальный взнос – 100 долларов США.
В сентябре прошлого года банки ввели дополнительные ограничительные меры для нерезидентов. Услуга доступна только тем гражданам, кто пересек границу не менее чем за 15 календарных дней до визита в банк. Они должны иметь регистрацию, ПИНФЛ и местную SIM-карту.
Республика Казахстан
Счет в банке Казахстана нерезидентам необходимо открыть с использованием местного ИИН (индивидуального номера), SIM-карты казахстанского оператора связи. Запаситесь нотариально заверенным переводом российского паспорта. На сегодняшний день получить ИИН можно в посольстве Казахстана в России путем подачи заявления лично, или же оформить его в Центрах обслуживания населения в Казахстане.
Банки Казахстана, доступные нерезидентам
Неоспоримым преимуществом для этого банка является необязательное оформление местных SIM-карт. Вам потребуются только вышеупомянутый ИИН и загранпаспорт.
В банке доступен выпуск мультивалютной карты, за которую вы заплатите 30 000 KZT (казахстанских тенге) – это примерно 5 000 рублей.
Нерезидентам сегодня доступно открытие карт только в местной валюте.
Перечень необходимых документов стандартный: паспорт, ИИН и SIM-карта. Также желательно иметь дополнительные аргументы для пребывания в Казахстане, например, штамп о пересечении границы РК, справка о временной регистрации и так далее.
В первый год оформление и обслуживание карты Kaspi Gold бесплатное, во второй — 1 995 KT в год (350 рублей).
Такие банки могут открывать счета нерезидентам, но помимо базового пакета вы должны предоставить один из документов о деятельности в стране, например, документ от учебной организации или трудовой договор с юридическим лицом в Казахстане.
Армения
В Армении получить банковский счет и карту нерезидента гораздо сложнее, чем в Узбекистане и Казахстане. Посетите офис банка можно только лично и необходимо предоставить договор аренды (минимум на три месяца), ВНЖ и другие документы. Номер местного оператора также необходим.
Однако, некоторые банки Армении делают исключения.
Какие банки обслуживают нерезидентов в Армении?
У Unibank Армении есть исключение из правил, касающихся требования к обязательным документам. Для открытия мультивалютной карточки VISA вам потребуется только заграничный паспорт.
За годовое обслуживание карты VISA вам придется заплатить 100 000 AMD (Армянские драмы), что примерно 20 000 рублей. Забрать карту можно в день обращения, заплатив примерно 25 000 AMD (5 тысяч рублей) за срочность. Кроме того, можно оформить GOLD-пакеты за 200 000 AMD (40 тысяч рублей) с увеличением лимитов по счёту.
При оформлении счета в этом банке кроме загранпаспорта вы должны предоставить договор аренды или регистрацию по месту жительства, а также SIM-карту РА.
Цена открытия Ardshinbank в одной валюте составит 15 000 AMD + 400 AMD за год обслуживания карты. Итого около 3 000 рублей.
Идентичный пакет документов, который был перечислен для банка Ardshinkbank,
Здесь вы платите только за год обслуживания карты 20 000 AMD (4 500 рублей).
С другими банками Армении без трудового договора и дополнительных документов вам уже не обойтись.
Киргизия
В стандартный набор требований входит российский паспорт, заграничный паспорт с отметкой о въезде на территорию страны и временная регистрация. В некоторых банках требуется местная SIM-карта.
Какие банки Кригизии открывают счета гражданам нерезидентам страны?
Для Visa Classic открытие мультивалютной карты KGS/USD или KGS/EUR обойдется вам в 600 KGS (Киргизских сомов). Эта сумма равна примерно 500 рублям. Для Visa Gold - 1 500 KGS (1 300 рублей).
Оформление основной карты происходит бесплатно, каждая дополнительная карта в отдельной валюте стоит 250 KGS (230 рублей), за срочное получение вы должны заплатить 1 000 KGS (900 руб.).
Выдача карт этих банков бесплатна.
При этом годовое обслуживание карт Visa Classic - 300 KGS (250 рублей) и Visa Gold - 1 000 KGS (950 рублей).
В этом банке нерезиденты страны должны заплатить 2 000 KGS (1 800 рублей) за выпуск карты Visa. Остаток на счете должен быть равен 500 KGS (450 рублей).
Учитывайте, что вы не сможете пользоваться картами иностранных банков платежных систем MasterCard и Visa на территории России. При посещении офиса стоит уточнить возможность онлайн-оплаты, иногда эта опция не включена по умолчанию. Желательно, чтобы все пластиковые карты были физически пропущены через банкомат страны, где они получены. Иногда карты не будут работать без этой процедуры.
РОССИЙСКИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ UNIONPAY
Сегодня в РФ еще остались банки, которые не попали под санкции и продолжают выпускать платежные карты UnionPay. Однако, на практике все оказалось не так просто. В настоящее время держатели карт испытывают сложности при оплате онлайн покупок за границей. Как выяснилось позже, все дело в том, что UnionPay за пределами своей страны представлен очень слабо. А процент операции платежной системы вне Китая остается в пределах 2%.
Выбирайте удобный способ оплаты, а мы позаботимся о том, чтобы ваши покупи доехали до вас быстро и по минимальной цене!
